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| Foto - Mike e Barbara West estão vendendo a casa em Bethesda, MD. , que vivem há 26 anos e construindo uma nova casa na Flórida. Crédito Daniel Rosenbaum para o New York Times |
Quando a casa é seu porto seguro e quando ela está no caminho das mais ricas experiências de vida?
Essa é a pergunta que mais e mais aposentados estão fazendo por esses dias.
Consideremos Barbara e Mike West e Joseph e Phyllis Applebaum, aposentados e residentes de Maryland de longa data.
Depois de anos de analisar a sua situação financeira, os Wests decidiram colocar a casa suburbana, livre de hipoteca, que tinham possuído por 26 anos, no mercado. Eles queriam evitar os invernos de Mid-Atlantic e consideraram mudar para o Havaí, onde tinham vivido enquanto Sr. West estava na Marinha americana.
Mas eles decidiram que era muito remoto. Eles também excluíram San Diego, Savannah, GA. e Charleston, S. C. Florida, eles decidiram que poderia ser uma possibilidade.
Essa é a pergunta que mais e mais aposentados estão fazendo por esses dias.
Consideremos Barbara e Mike West e Joseph e Phyllis Applebaum, aposentados e residentes de Maryland de longa data.
Depois de anos de analisar a sua situação financeira, os Wests decidiram colocar a casa suburbana, livre de hipoteca, que tinham possuído por 26 anos, no mercado. Eles queriam evitar os invernos de Mid-Atlantic e consideraram mudar para o Havaí, onde tinham vivido enquanto Sr. West estava na Marinha americana.
Mas eles decidiram que era muito remoto. Eles também excluíram San Diego, Savannah, GA. e Charleston, S. C. Florida, eles decidiram que poderia ser uma possibilidade.
Eles consideraram alugar sua casa de Maryland por parte do ano, no entanto, a ideia de armazenar alguns dos seus bens domésticos e alguém mais dormir na cama deles os fez mudar de ideia.
A decisão de vender uma casa livre de hipoteca, Barbara West, 63, disse que lhes daria uma oportunidade para sonhar e explorar. Além disso, "É um monte de dinheiro trancado em casa," disse Ms. West, que se aposentou do seu trabalho como um lobista há dois anos. "É um benefício do lado bom. Isso liberará o dinheiro. Vamos ter mais flexibilidade. Que tal procurarmos isso como uma aventura".
Os Applebaums — Joseph, 71 e Phyllis, 67, também decidiram comprar uma casa na Flórida.
Seus cálculos eram ligeiramente diferentes. Eles ainda tinham uma hipoteca sobre sua casa, onde viveram durante 27 anos. Com a venda da casa, poderiam pegar o lucro, comprar em Boca Raton à vista e ficar livre de hipoteca.
Para aqueles de 65 anos e mais velhos que têm de pagar sua hipoteca — aproximadamente 70 por cento dos proprietários nesse grupo de idade — o futuro financeiro parece brilhante.
Muitos ainda querem vender suas casas para liberar o dinheiro que lhes daria mais flexibilidade durante a aposentadoria. Então eles vendem ou planejam vender sua casa e criar um estilo de vida mais barato. Para aqueles que têm uma hipoteca, vender e se mudar para uma área menos cara pode criar um estilo de vida livre de hipoteca.
Cerca de 80% dos 41 milhões americanos com idade de 65 anos e mais velhos são considerados proprietários — ou não carregam os saldos de hipoteca. Isso é a maior porcentagem de todas as faixas etárias, de acordo com o gabinete de proteção financeira do consumidor (C.F.P.B. - Consumer Financial Protection Bureau)
A decisão de vender uma casa livre de hipoteca, Barbara West, 63, disse que lhes daria uma oportunidade para sonhar e explorar. Além disso, "É um monte de dinheiro trancado em casa," disse Ms. West, que se aposentou do seu trabalho como um lobista há dois anos. "É um benefício do lado bom. Isso liberará o dinheiro. Vamos ter mais flexibilidade. Que tal procurarmos isso como uma aventura".
Os Applebaums — Joseph, 71 e Phyllis, 67, também decidiram comprar uma casa na Flórida.
Seus cálculos eram ligeiramente diferentes. Eles ainda tinham uma hipoteca sobre sua casa, onde viveram durante 27 anos. Com a venda da casa, poderiam pegar o lucro, comprar em Boca Raton à vista e ficar livre de hipoteca.
Para aqueles de 65 anos e mais velhos que têm de pagar sua hipoteca — aproximadamente 70 por cento dos proprietários nesse grupo de idade — o futuro financeiro parece brilhante.
Muitos ainda querem vender suas casas para liberar o dinheiro que lhes daria mais flexibilidade durante a aposentadoria. Então eles vendem ou planejam vender sua casa e criar um estilo de vida mais barato. Para aqueles que têm uma hipoteca, vender e se mudar para uma área menos cara pode criar um estilo de vida livre de hipoteca.
Cerca de 80% dos 41 milhões americanos com idade de 65 anos e mais velhos são considerados proprietários — ou não carregam os saldos de hipoteca. Isso é a maior porcentagem de todas as faixas etárias, de acordo com o gabinete de proteção financeira do consumidor (C.F.P.B. - Consumer Financial Protection Bureau)
Enquanto a taxa global de proprietários de casas se manteve a mesma durante a última década e mesmo depois da recessão, para a faixa demográfica daqueles com 65 anos e mais velhos, a porcentagem de proprietários mais velhos com uma hipoteca aumentou para 30 por cento em 2011, de 22% uma década antes, de acordo com um relatório do C.F.P.B. de maio de 2014. Para aqueles com idade de 75 anos e mais velhos, a dívida hipotecária escriturada, em porcentagem, mais que dobrou, passando de 8,4% para 21,2%, no mesmo período.
Dentre as razões incluem-se o boom de refinanciamento da década de 2000, para a compra de uma nova casa, com pagamentos menores e o uso de linhas de crédito para financiamento de compra de casa, aponta o relatório. Para 2013, o percentual de proprietários com idade de 65 anos ou mais a dívida hipotecária escriturada permaneceu em 30 por cento, de acordo com o C. F. P. B. , que libera os dados a cada dois anos.
"Há uma tendência definitiva de que os americanos mais velhos estejam carregando a dívida em seus anos de aposentadoria," disse Stacy Canan, assistente de diretor para o C. F. P. B. do escritório para os americanos mais velhos. "Décadas atrás era meio raro". Ela não vê a tendência diminuir por que os grupos de idade mais jovens do que aqueles que passam dos 65 anos também possuem hipotecas.
Os americanos mais velhos têm cartão de crédito da dívida e débito de empréstimo do estudante, mas a "maior parte da dívida, sem dúvida, está relacionada com suas hipotecas," Ms. Neudo disse.
Após mais de uma viagem para a Flórida, os Wests encontraram através de amigos, uma comunidade em desenvolvimento perto de Jacksonville e decidiram construir uma casa com 4 quartos.
"O novo tem um monte de recurso, especialmente na nossa idade," Ms. West disse. Para Mike West, 65, que se aposentou em junho, a casa na Flórida seria o mais próximo que ele viria para a construção da casa de seu sonho. Ao invés de cortar e aparar a relva e arbustos como tem feitor em Maryland, eles vão pagar por serviços e viajar mais.
Mudar suas vidas não vai acontecer da noite para o dia. A partir do momento em que assinaram os papéis, levará 10 meses para a casa a ser construída, então eles esperam que estará pronto em julho de 2015.
O maior ganho é a sensação de liberdade que temos pela frente. "Esperamos que nossa casa seja vendida em breve e então nós estaremos sem teto por alguns meses," Ms. West disse.
Os cálculos em troca de uma casa por outra são individuais e dependem do valor da casa, do patrimônio acumulado, da renda atual, da renda futura antecipada e outras despesas.
Aqueles em vias de mudança geralmente gastam tempo analisando o tipo de vida que eles querem, quanto terão de renda e seus custos.
Com as despesas da casa e o maio custo de casa para cada grupo de idade, 50 anos e mais velho, de acordo com pesquisa do Instituto de Pesquisa de Benefício ao Empregado (E.B.R.I. - Employee Benefit Research Institute), vale a pena considerar se você será capaz de pagar o custo de vida, onde você está, se você quer ficar lá e quais são suas outras opções.
"Eles precisam sentar e estudar o seu plano de aposentadoria — o que está entrando, e o que vai sair", disse Ms. Neudo.
O relatório do E. B. R. I., com base na pesquisa de 2007 a 2011, mostra quedas nos gastos em custos de habitação, mas esses novos padrões de gastos precisam ser acompanhados de perto. "A crise tinha realmente mudado alguns padrões de gastos", diz Sudipto Banerjee, pesquisador associado junto ao E. B. R. I. .
Mesmo aqueles com carteiras de investimentos consideráveis estão cientes das incertezas nos mercados financeiros. Eles dizem, "Eu não sei agora qual vai ser o retorno. A linha inferior é que preciso economizar mais. É por isso que estamos vendo estes grandes cortes nos gastos", disse Bittencourt.
De acordo com um estudo do pessoal de gestão de risco da sociedade de atuários, "2013 Risks and Process of Retirement Survey Report", cortar gastos ou com a intenção de que "não é mais como a renda seja tão sensível, como intuitivamente pode ser imaginado".
Entre os aposentados com renda anual abaixo de US$50.000, 79 por cento já tinham cortes nas despesas ou planejavam fazê-los, enquanto 73% com renda maior que US$100.000 estavam gastando menos também.
Liberar o dinheiro de uma casa ou outra propriedade que já não atende às suas necessidades e desejos, muitas vezes é o primeiro passo. "Se você é aposentado e não tem uma hipoteca, pode ser muito melhor", disse Anna Rappaport, Presidente do Comitê de Atuários.
A aventura tocou JanSuzanne Krasner e seu marido, que tinhm de pagar sua hipoteca. Há dois anos, eles venderam sua casa no Condado de Westchester, N. Y. e partiram para Israel no último voo da noite do furacão Sandy. Eles alugaram um apartamento em Tel Aviv por 10 meses.
Em seguida, eles passaram um mês viajando pela Europa e África do Sul, em seguida, alugaram um apartamento em Manhattan há dois meses. Venderam a maior parte de seus pertences, exceto recordações pessoais e decidiram comprar uma casa já decorada em Boynton Beach, Flórida, à vista.
"Mudando-se para uma área menos cara, eles liberaram o dinheiro para viajar", disse Ms. Krasner, 67, que teve um negócio com o marido por muitos anos, aposentando-se em 2009. "Temos dinheiro suficiente para nos sentirmos seguros".
Dentre as razões incluem-se o boom de refinanciamento da década de 2000, para a compra de uma nova casa, com pagamentos menores e o uso de linhas de crédito para financiamento de compra de casa, aponta o relatório. Para 2013, o percentual de proprietários com idade de 65 anos ou mais a dívida hipotecária escriturada permaneceu em 30 por cento, de acordo com o C. F. P. B. , que libera os dados a cada dois anos.
"Há uma tendência definitiva de que os americanos mais velhos estejam carregando a dívida em seus anos de aposentadoria," disse Stacy Canan, assistente de diretor para o C. F. P. B. do escritório para os americanos mais velhos. "Décadas atrás era meio raro". Ela não vê a tendência diminuir por que os grupos de idade mais jovens do que aqueles que passam dos 65 anos também possuem hipotecas.
Os americanos mais velhos têm cartão de crédito da dívida e débito de empréstimo do estudante, mas a "maior parte da dívida, sem dúvida, está relacionada com suas hipotecas," Ms. Neudo disse.
Após mais de uma viagem para a Flórida, os Wests encontraram através de amigos, uma comunidade em desenvolvimento perto de Jacksonville e decidiram construir uma casa com 4 quartos.
"O novo tem um monte de recurso, especialmente na nossa idade," Ms. West disse. Para Mike West, 65, que se aposentou em junho, a casa na Flórida seria o mais próximo que ele viria para a construção da casa de seu sonho. Ao invés de cortar e aparar a relva e arbustos como tem feitor em Maryland, eles vão pagar por serviços e viajar mais.
Mudar suas vidas não vai acontecer da noite para o dia. A partir do momento em que assinaram os papéis, levará 10 meses para a casa a ser construída, então eles esperam que estará pronto em julho de 2015.
O maior ganho é a sensação de liberdade que temos pela frente. "Esperamos que nossa casa seja vendida em breve e então nós estaremos sem teto por alguns meses," Ms. West disse.
Os cálculos em troca de uma casa por outra são individuais e dependem do valor da casa, do patrimônio acumulado, da renda atual, da renda futura antecipada e outras despesas.
Aqueles em vias de mudança geralmente gastam tempo analisando o tipo de vida que eles querem, quanto terão de renda e seus custos.
Com as despesas da casa e o maio custo de casa para cada grupo de idade, 50 anos e mais velho, de acordo com pesquisa do Instituto de Pesquisa de Benefício ao Empregado (E.B.R.I. - Employee Benefit Research Institute), vale a pena considerar se você será capaz de pagar o custo de vida, onde você está, se você quer ficar lá e quais são suas outras opções.
"Eles precisam sentar e estudar o seu plano de aposentadoria — o que está entrando, e o que vai sair", disse Ms. Neudo.
O relatório do E. B. R. I., com base na pesquisa de 2007 a 2011, mostra quedas nos gastos em custos de habitação, mas esses novos padrões de gastos precisam ser acompanhados de perto. "A crise tinha realmente mudado alguns padrões de gastos", diz Sudipto Banerjee, pesquisador associado junto ao E. B. R. I. .
Mesmo aqueles com carteiras de investimentos consideráveis estão cientes das incertezas nos mercados financeiros. Eles dizem, "Eu não sei agora qual vai ser o retorno. A linha inferior é que preciso economizar mais. É por isso que estamos vendo estes grandes cortes nos gastos", disse Bittencourt.
De acordo com um estudo do pessoal de gestão de risco da sociedade de atuários, "2013 Risks and Process of Retirement Survey Report", cortar gastos ou com a intenção de que "não é mais como a renda seja tão sensível, como intuitivamente pode ser imaginado".
Entre os aposentados com renda anual abaixo de US$50.000, 79 por cento já tinham cortes nas despesas ou planejavam fazê-los, enquanto 73% com renda maior que US$100.000 estavam gastando menos também.
Liberar o dinheiro de uma casa ou outra propriedade que já não atende às suas necessidades e desejos, muitas vezes é o primeiro passo. "Se você é aposentado e não tem uma hipoteca, pode ser muito melhor", disse Anna Rappaport, Presidente do Comitê de Atuários.
A aventura tocou JanSuzanne Krasner e seu marido, que tinhm de pagar sua hipoteca. Há dois anos, eles venderam sua casa no Condado de Westchester, N. Y. e partiram para Israel no último voo da noite do furacão Sandy. Eles alugaram um apartamento em Tel Aviv por 10 meses.
Em seguida, eles passaram um mês viajando pela Europa e África do Sul, em seguida, alugaram um apartamento em Manhattan há dois meses. Venderam a maior parte de seus pertences, exceto recordações pessoais e decidiram comprar uma casa já decorada em Boynton Beach, Flórida, à vista.
"Mudando-se para uma área menos cara, eles liberaram o dinheiro para viajar", disse Ms. Krasner, 67, que teve um negócio com o marido por muitos anos, aposentando-se em 2009. "Temos dinheiro suficiente para nos sentirmos seguros".
Para tanto, os Krasners e os West, manter os laços familiares foi uma prioridade e desfrutaram das suas decisões. Cada um dos casais tem duas filhas crescidas, que eles querem ser capazes de ver com frequência.A Sra. West tem uma irmã na Flórida, e os Krasners têm alguns primos no estado. As relações familiares, o tempo e o custo de vida foram primordiais.
"O resto não importa", Ms. Krasner disse. "Nada será perfeito. Priorizamos". Eles esperam passar três meses do ano em Tel Aviv.
Para os West, que estão no processo de seleçãod os detalhes de sua nova casa, há uma sensação do desconhecido pela frente. Sua nova comunidade é "esculpida em uma floresta de pinheiros", Ms. West disse.
"Você está olhando para a sujeira. É emocionante", disse ela. "É assustador".
"O resto não importa", Ms. Krasner disse. "Nada será perfeito. Priorizamos". Eles esperam passar três meses do ano em Tel Aviv.
Para os West, que estão no processo de seleçãod os detalhes de sua nova casa, há uma sensação do desconhecido pela frente. Sua nova comunidade é "esculpida em uma floresta de pinheiros", Ms. West disse.
"Você está olhando para a sujeira. É emocionante", disse ela. "É assustador".
Fonte: The New York Times
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