Os deslizamentos cognitivos e as habilidades financeiras são muitas vezes os primeiros a sumir

Certa nora levou seu sogro, com 83 anos de idade, ao médico pois observara que a mente dele estava se desvanecendo, o que foi confirmado por um exame do estado mental do paciente. Ele sabia exatamente o ano em que nascera e o nome do presidente naquele ano. Mas quando o médico pediu-lhe para contar para trás a partir de 100, subtraindo sete de cada número - 100, 93, 86, 79 - um olhar de confusão tomou conta de seu rosto.

Estudos mostram que a capacidade de executar problemas simples de matemática, assim como lidar com assuntos financeiros, são tipicamente um dos primeiros conjuntos de habilidades a diminuir em doenças da mente, como a doença de Alzheimer, e o paciente, que sofria de demência leve, não foi exceção. A pesquisa mostrou também que mesmo cognitivamente pessoas normais podem chegar a um ponto em que a tomada de decisão financeira se torna mais desafiadora.

"Uma pessoa pode parecer ter a sua percepção perfeita cognitivamente, mas não tem mais a capacidade de compreender o dinheiro da mesma forma", disse Clark, uma enfermeira.

O problema se agiganta, sobretudo porque o número de pessoas idosas continua a expandir-se rapidamente: há 44,7 milhões de pessoas com 65 anos de idade e até  mais velhos, o que representa 14 por cento da população, de acordo com os dados do censo mais recentes, mas, dentro de 10 anos, eles vão crescer para uma estimativa de 66 milhões.

Este grupo detém coletivamente trilhões de dólares em riqueza, mas muitas vezes deixam de gerir suas próprias finanças, ao mesmo tempo que eles se tornam cada vez mais vulneráveis. Cerca de metade dos adultos na faixa dos 80 anos ou têm demência, ou pelo menos algum comprometimento cognitivo sem demência, disseram os pesquisadores .

"Se você puder detetar um comprometimento financeiro emergente cedo, você também poderá tomar pé da situação no início e proteger a pessoa", disse Daniel Marson, neuropsicólogo e diretor do Centro da Doença de Alzheimer da Universidade do Alabama, em Birmingham. "Se você prestar atenção por dois meses a partir de agora, eles não vão estar em posição de tomar uma má decisão ou serem exploradas por anos a fio, a partir de agora."

Para o paciente levado ao médico por sua nora, a intervenção veio tarde demais. Aos 80 anos, ele se casou com uma mulher 17 anos mais jovem, que, ao longo de sua união de três anos, de acordo com a família, descontou US$40.000 em cheques em branco e sumiu com 123,000 dólares de sua poupança, deixando ele com nada mais do que um gigantesco débito fiscal.

O paciente, Sr. Taylor, um ex-mecânico de motores diesel e veterano da guerra da Coreia, deu sua permissão à esposa para fazer dois saques da poupança, por telefone. Mas sua esposa, que não pôde ser contatada para comentar o assunto, fez mais de 20 saques por conta própria, usando o número da Seguridade Social de seu marido e outras informações de identificação e assinou papéis para direcionar o dinheiro em uma conta conjunta, de acordo com os documentos fornecidos por sua nora. Após uma investigação interna, a MetLife, o provedor da pensão, concluiu que ele havia seguido os procedimentos adequados.

Prevenir estas situações é muitas vezes difícil. Saber exatamente quando se envolver pode ser complexo, se você é um filho adulto ou um conselheiro de confiança. Há uma série de sinais de alerta do declínio financeiro, identificados pelo Dr. Marson  em um estudo recente, que estão sendo submetidos para publicação e foi financiado pelo National Endowment for Financial Education e pelo National Institute on Aging.

Os sinais, embora talvez não sejam surpreendentes, são sutis, tornando-os fácil de perder: pode tornar-se mais difícil para as pessoas identificar os riscos em um determinado investimento, e eles podem se concentrar muito sobre os benefícios. Completar várias tarefas em uma lista de afazeres financeiros pode começar a levar mais tempo, como o pagamento de contas pela internet. A matemática de todos os dias pode tornar-se mais trabalhosa ou propensa a erros, seja verificando uma conta em um restaurante ou fazendo um cálculo que requer duas etapas. Conceitos financeiros, como franquias médicas e saldos mínimos exigidos em contas de poupança, também podem se tornar mais difíceis de entender. Naturalmente, esses comportamentos devem representar uma mudança significativa. No entanto, se uma pessoa nunca foi adepta de finanças pessoais, isso não servirá como um indicador importante.

Dr. Marson disse que identificou estes sinais de avisos, como parte de um estudo com 138 adultos mais velhos ao longo do tempo, que inicialmente foram consideradas "cognitivamente normais" por um painel de quatro médicos quando eles se juntaram ao estudo (e depois de pelo menos uma visita anual de acompanhamento). Os participantes também foram cronometrados para verificar como eles completaram tarefas financeiras em um laboratório. Vinte e três membros do grupo receberam um diagnóstico de transtorno cognitivo leve, mas quando os investigadores se voltaram e olharam com mais profundidade para os resultados iniciais do teste de capacidade financeira - quando os membros do grupo foram considerados cognitivamente normais - já havia sinais sutis de desaceleração e declínio financeiro.

"O grupo que mais tarde iria declinar já tinha alguns sinais emergentes", disse o Dr. Marson, embora eles não fossem gritantes.

Enquanto muitas pessoas continuem a lidar bem com suas finanças por anos, outras pessoas com cérebros saudáveis ​​tendem a experimentar algum declínio cognitivo. De acordo com um estudo, que analisou a propensão dos participantes para cometer erros financeiros, o pico de capacidade financeira ocorre aos 53 anos, ou, mais geralmente, ao longo dos 50 anos de sua capacidade de tomada de decisão. Este é o ponto ideal, segundo o estudo, porque eles têm quantidades substanciais de experiência, embora tenham apresentado declínios modestos em sua capacidade de resolver novos problemas.

Há uma tendência geral para a nossa capacidade de resolver novos problemas - conhecido como inteligência fluida - que declina lentamente ao longo do tempo, começando tão cedo quanto aos 20 anos de idade. Mas esta é, pelo menos, parcialmente compensada ​​por nossas experiências de crescimento e sabedoria, conhecidas como inteligência cristalizada.

David Laibson , professor de economia em Harvard e co-autor da pesquisa, disse acreditar que a inteligência cristalizada tende a estabilizar quando as pessoas chegam à casa dos 70 anos. Esse ponto é acompanhado com o declínio da inteligência fluida e pode explicar por que os consumidores mais velhos cometem mais erros financeiros do que os de meia-idade, em seu estudo.

"Nesse ponto, verificam-se os aumentos de vulnerabilidade", disse o professor Laibson. "A riqueza da nossa nação é desproporcionalmente constituída por adultos mais velhos, e eles são exatamente o grupo a ser considerado, especialmente à medida que atingem seus anos 80 e 90 anos, quando são mais vulneráveis. Mas este é o sistema que tem o menor número de proteções para as pessoas ".

Ele disse que quer que todos os jovens de 65 anos comecem por simplificar sua vida financeira, reduzindo as aplicações financeiras de seu dinheiro para alguns fundos de investimento em uma instituição respeitável.

Se filhos adultos suspeitarem que precisam vigiar seus pais, eles também podem pedir às instituições financeiras que enviem declarações duplicadas ou avisos, caso o pai perca prazos seguidamente. O monitoramento também pode facilmente ser feito de longe com acesso on-line para as contas, mas esse tipo de acesso pode ser desastroso nas mãos erradas. Se a pessoa não tiver confiança nos membros da família ou amigos, um fiduciário licenciado pode ser uma boa alternativa para monitorar contas, disse Carolyn Rosenblatt , uma advogada experiente e autora que aconselha famílias em questões relacionadas com o envelhecimento.

Outro consultor financeiro pede a seus clientes para montar o que ele chama de uma tribo de proteção, ou um grupo de pessoas que estão dispostos a intervir e ajudar, se e quando surgir a necessidade. "A tribo de proteção é importante porque o abuso ao  sênior é muitas vezes cometido por um parente próximo ou de confiança profissional", disse Jean-Luc Bourdon, um contador público certificado que é especializado em planejamento financeiro em Santa Barbara, Califórnia. "A tribo é necessária para ter verificações e contrapesos ".

Muitos advogados na área de planejamento imobiliário e planejadores financeiros pedem aos seus clientes para nomearem uma pessoa que possa entrar em contato se suspeitarem que suas habilidades cognitivas possam estar em declínio. Às vezes uma chamada "carta de diminuição da capacidade", é um documento que  normalmente autoriza o assessor para levantar a questão com uma pessoa de confiança dose clientes.

Bob Rall , um planejador financeiro em Merritt Island, Florida, disse chamou-lhe atenção o fato de uma cliente viúva, com ativos modestos, pedir que ele lhe enviasse 50 mil dólares para que ela pudesse realizar uma festa de aniversário de 80 anos. "Eu imediatamente chamei a filha, que o cliente já havia me dado a autorização para falar com", disse ele. "Depois de uma série de ponderações, decidimos enviar para sua mãe US$15.000. Mesmo assim, ela teve uma festa bem legal."
 

Referência: The New York Times - Seu dinheiro